¿Cuánto queda del cheque en California en 2026?
Si trabajas por hora en California y recibes tu cheque cada 2 semanas, probablemente ya notaste que el número que aparece en la cuenta es bastante menor que el que calculaste multiplicando tu tarifa por las horas trabajadas. Normalmente la diferencia no es un error: es la suma de cinco descuentos obligatorios que salen de tu cheque.
Esta guía explica exactamente qué se descuenta, por qué y cuánto puedes esperar llevarte a casa según tu tarifa por hora.
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Ir a la calculadora »Los 5 descuentos del cheque en California
En California, la mayoría de empleados W-2 tiene estos cinco descuentos obligatorios en cada cheque (algunos no: por ejemplo, a quien gana muy poco puede no retenérsele impuesto sobre el ingreso, y ciertos empleados de gobierno tienen pensión en lugar de Social Security). A diferencia de estados como Texas o Florida, California tiene impuesto estatal propio y un seguro de incapacidad (SDI) que no existe en la mayoría de estados.
Si quieres ubicar cada uno de estos descuentos en tu propio talón, lee nuestra guía sobre cómo leer tu talón de cheque en California, línea por línea.
1. Federal Income Tax — Impuesto federal sobre el ingreso
El impuesto federal suele ser el mayor descuento, pero no siempre — con salarios bajos, el Social Security (6.2%) puede ser mayor. Se calcula por tramos progresivos — no pagas el mismo porcentaje sobre todo tu salario, sino tasas escalonadas según cuánto ganas en el año. Para 2026, los tramos van del 10% al 37%, aunque la mayoría de trabajadores por hora en California caen en los tramos del 10% y 12%.
Lo que tu empleador retiene de impuesto sobre el ingreso en cada cheque es una estimación de lo que deberás al final del año, calculada según la información que diste en tu W-4 (federal) y en tu DE 4 (California). Si tu W-4 no refleja tu situación, te pueden retener de más o de menos durante el año.
2. California State Income Tax — Impuesto estatal de California
California tiene la tasa máxima de impuesto estatal sobre el ingreso más alta del país. Sin embargo, para la mayoría de trabajadores por hora, la tasa efectiva es mucho menor — más o menos entre 1% y 2.5% en nuestros ejemplos (de $16.90 a $25 la hora) — porque los tramos bajos cubren la mayor parte de estos ingresos.
Lo importante es que California aplica una deducción estándar antes de calcular el impuesto: $5,706 al año para solteros. Para la retención, eso significa que a los primeros $5,706 de tu salario anual no se les retiene impuesto estatal. Si eres soltero y ganas menos de unos $18,900 al año, no se te retiene impuesto de California (exención por bajo ingreso).
3. Social Security — Seguro Social
El Social Security es parte del FICA (Federal Insurance Contributions Act). La tasa es fija: 6.2% sobre los primeros $184,500 de salario anual. Si ganas menos de eso en el año — que es el caso de la gran mayoría de trabajadores por hora — se descuenta sobre cada dólar que ganas.
Tu empleador paga otro 6.2% por su cuenta — ese no sale de tu cheque, pero existe.
4. Medicare
También parte del FICA. La tasa es 1.45% sobre todo tu salario, sin tope. Si ganas más de $200,000 al año con un mismo empleador, se retiene un 0.9% adicional sobre lo que pase de esa cantidad. Financia el programa de salud principalmente para personas de 65 años o más. Al igual que Social Security, tu empleador pone otro 1.45% (el 0.9% adicional no lo iguala el empleador).
5. CA SDI — State Disability Insurance
El SDI es un descuento propio de California (varios otros estados, como Nueva York, Nueva Jersey y Washington, tienen programas parecidos). La tasa en 2026 es 1.3% sin límite de ingreso (el tope de ingreso se eliminó en 2024). A cambio, si no puedes trabajar por una enfermedad o lesión (normalmente que no vino de tu trabajo), o por embarazo, el programa puede pagarte más o menos entre el 70% y 90% de tu salario anterior (según tu ingreso, hasta $1,765 por semana en 2026) por hasta 52 semanas, si calificas. El Paid Family Leave (licencia pagada para cuidar a un familiar gravemente enfermo o para convivir con un nuevo hijo, por nacimiento, adopción o crianza temporal) es un beneficio aparte dentro del mismo programa, de hasta 8 semanas en un periodo de 12 meses, no 52. Consulta nuestra guía completa de SDI para los detalles.
Ejemplos de cheque para 2026 — soltero, cada 2 semanas, 1 allowance
Los siguientes ejemplos usan las tasas fiscales oficiales del IRS (Pub 15-T 2026) y el EDD de California (DE 44 2026). Son estimaciones para un trabajador soltero (W-4 actual sin ajustes extra y 1 allowance en el DE 4 de California) con 40 horas semanales y pago cada 2 semanas (26 cheques al año).
| Concepto | Tasa | Por cheque |
|---|---|---|
| Salario bruto | — | $1,352.00 |
| Impuesto federal | ~5.8% | -$78.39 |
| Impuesto de California | ~1.2% | -$16.45 |
| Social Security | 6.2% | -$83.82 |
| Medicare | 1.45% | -$19.60 |
| CA SDI | 1.3% | -$17.58 |
| Cheque neto estimado | ~84% | ~$1,136.16 |
| Concepto | Tasa | Por cheque |
|---|---|---|
| Salario bruto | — | $1,600.00 |
| Impuesto federal | ~6.8% | -$108.15 |
| Impuesto de California | ~1.7% | -$27.36 |
| Social Security | 6.2% | -$99.20 |
| Medicare | 1.45% | -$23.20 |
| CA SDI | 1.3% | -$20.80 |
| Cheque neto estimado | ~83% | ~$1,321.29 |
| Concepto | Tasa | Por cheque |
|---|---|---|
| Salario bruto | — | $2,000.00 |
| Impuesto federal | ~7.8% | -$156.15 |
| Impuesto de California | ~2.5% | -$49.06 |
| Social Security | 6.2% | -$124.00 |
| Medicare | 1.45% | -$29.00 |
| CA SDI | 1.3% | -$26.00 |
| Cheque neto estimado | ~81% | ~$1,615.79 |
Regla general: en nuestros ejemplos (soltero, antes de descuentos opcionales como seguro médico o 401(k)), te llevas entre el 81% y el 84% del salario bruto, según cuánto ganas. Tu caso puede ser distinto. A mayor salario, mayor porcentaje de descuento por los tramos progresivos. Si quieres entender bien la diferencia entre bruto y neto, lee nuestra guía de salario bruto vs. neto.
¿Por qué California descuenta más que estados como Texas?
La diferencia principal es el impuesto estatal. En Texas, Florida y Nevada no hay impuesto estatal sobre el ingreso ni un descuento como el SDI, así que con el mismo salario un trabajador se lleva más o menos entre 3% y 5% más de neto (en nuestros ejemplos de $16.90 a $25 la hora). Washington tampoco cobra impuesto sobre el ingreso, pero descuenta sus propios aportes para licencia pagada y cuidado a largo plazo, así que allí la diferencia es menor.
El SDI también es un descuento que no existe en la mayoría de estados, aunque en California funciona como un seguro real: ese 1.3% que pagas en cada cheque puede darte un pago parcial si no puedes trabajar, si calificas.
¿Qué controla cuánto te retienen?
El formulario W-4 controla cuánto retiene tu empleador de cada cheque para el impuesto federal. Desde 2020 ya no usa allowances: si anotas dependientes o deducciones, te retienen menos; si pides una retención extra, te retienen más. Desde 2026, su hoja de deducciones (Paso 4(b)) también te deja anotar las nuevas deducciones federales por propinas y horas extra, si calificas (en horas extra solo cuenta el «medio» extra del tiempo y medio por horas arriba de 40 a la semana; las horas extra diarias de California no cuentan, y California no ofrece la deducción por horas extra).
Para California, el formulario equivalente es el DE 4 — el Employee's Withholding Allowance Certificate del estado, que sí sigue usando allowances: más allowances = menos retención estatal. Muchos trabajadores solo llenan el W-4 federal y nunca entregan el DE 4. En ese caso, según el EDD, en general el empleador tiene que retenerte como soltero y con cero allowances (si empezaste antes de 2020, puede seguir usando tu W-4 de entonces), lo que puede hacer que te retengan más impuesto estatal del necesario.
Los descuentos antes de impuestos también cambian lo que se grava. Un 401(k) tradicional baja la parte de tu sueldo sobre la que se calcula el impuesto federal y el de California, pero el Social Security, Medicare y el SDI se siguen calculando sobre tu sueldo completo, incluido lo que aportas al 401(k). El seguro médico descontado antes de impuestos por el plan de tu empleador normalmente los baja todos. Una HSA por nómina normalmente baja el impuesto federal, el Social Security y Medicare, pero no el impuesto de California ni el SDI.
Dato: si al final del año siempre tienes que pagar o siempre recibes un reembolso muy grande, una causa común es que tu W-4 o tu DE 4 no reflejen tu situación actual. El estimador del IRS es la herramienta gratuita del IRS para ayudarte a llenar tu W-4.
A partir del 1 de enero de 2027: el salario mínimo de California sube a $17.40 la hora y entran en vigor nuevas cifras de 2027 del IRS, del EDD y del Seguro Social. Actualizamos estos ejemplos cuando las tablas de 2027 estén vigentes.
Referencia rápida 2026 — impuestos para trabajadores por hora en California
| Concepto | Tasa | Tope o detalle | Fuente |
|---|---|---|---|
| Impuesto federal sobre el ingreso | 10%–37% | Tramos progresivos | IRS Pub 15-T 2026 |
| Retención de impuesto estatal de California | 1.1%–14.63% | Tasas de las tablas de retención del EDD (las tasas del impuesto llegan hasta 13.3%) | CA EDD DE 44 2026 |
| Social Security (Seguro Social) | 6.2% | $184,500/año | SSA 2026 |
| Medicare | 1.45% | Sin tope (0.9% adicional sobre lo que pase de $200,000) | IRS 2026 |
| CA SDI | 1.3% | Sin tope (desde 2024) | CA EDD DE 44 2026 |
| Salario mínimo de CA | $16.90/hr | 1 de enero de 2026 | CA DIR 2026 |
Preguntas frecuentes
Fuentes
La información de este artículo viene de estas fuentes oficiales y primarias:
- IRS Publication 15-T (2026) — métodos de retención de impuesto federal usados en los ejemplos
- IRS — Tema 751 — tasas de Social Security (6.2%) y Medicare (1.45%) y el tope 2026 de Social Security ($184,500)
- EDD de California — Tasas y tablas de retención — tasa de SDI 2026 (1.3%, sin tope) y tablas del Método B usadas para la retención de California
- IRS — Tema 560 — Medicare adicional de 0.9% sobre salarios de más de $200,000
- IRS — aportes a planes de retiro y retenciones (en inglés) — un 401(k) tradicional baja el impuesto federal, pero no el Social Security ni Medicare
- EDD — Formulario DE 4 — qué pasa si no entregas tu DE 4
- EDD de California — tratamiento fiscal de beneficios (DE 231EB, en inglés) — cómo se tratan el 401(k), la HSA y el seguro médico antes de impuestos para el impuesto de California y el SDI
- EDD de California — Seguro de Incapacidad — qué cubre el SDI
- EDD de California — cálculo del beneficio de DI (en inglés) — el máximo de $1,765 por semana en 2026
- DIR de California — Salario mínimo 2026 — el salario mínimo estatal de $16.90
- IRS — Formulario W-4 de 2026 (en inglés) — la hoja de deducciones del Paso 4(b) incluye propinas y horas extra que califican
- DIR de California — comunicado 2026-66 (en inglés) — el salario mínimo estatal sube a $17.40 el 1 de enero de 2027
- EDD — Guía del Empleador de California 2026 (DE 44, en inglés) — si el empleado no entrega un DE 4, el empleador puede usar el certificado de retención que ya tiene en su archivo; si no tiene ninguno, retiene como soltero con cero allowances
- IRS — Hoja informativa 2026-13 sobre horas extra que califican (en inglés) — solo cuenta el «medio» extra que exige la FLSA por horas arriba de 40 a la semana; las horas extra que solo exige la ley estatal (como las diarias) no cuentan
- FTB de California — Tax News, marzo de 2026 (en inglés) — en general, la ley fiscal de California no adopta la OBBBA, la ley federal de 2025 que creó la deducción por horas extra
- EY Tax News — California y la OBBBA (en inglés) — California no adopta las deducciones federales por propinas y horas extra
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