SDI en California 2026 — Cuánto te Quitan del Cheque (y qué Paga)

Si has visto un talón de pago de California, seguro has notado la línea "CASDI" que te quita un poco de tu cheque cada periodo — casi siempre sin explicar qué es realmente o qué obtienes a cambio.

SDI son las siglas de State Disability Insurance (Seguro Estatal de Incapacidad). A diferencia del impuesto federal, que financia al gobierno en general, el SDI financia un beneficio específico del que podrías disponer directamente — pero solo bajo condiciones específicas, y solo por una parte de tu ingreso, no todo. Esta guía cubre exactamente cuánto se descuenta, qué paga realmente, quién está cubierto y los límites que conviene conocer antes de contar con él.

¿Qué es el SDI (State Disability Insurance)?

El SDI es un descuento de nómina en California, obligatorio para la mayoría de los empleados, que financia dos beneficios relacionados, administrados por el Employment Development Department (EDD):

• Seguro de Incapacidad (DI) — reemplazo parcial de salario si no puedes trabajar por una enfermedad o lesión propia que no vino del trabajo, o por embarazo o parto.
• Permiso Familiar Pagado (PFL) — reemplazo parcial de salario si necesitas tiempo libre para cuidar a un familiar gravemente enfermo, establecer un vínculo con un hijo nuevo o apoyar a tu familia durante un despliegue militar.

Si te lesionaste en el trabajo, normalmente este no es el programa correcto. Una lesión o enfermedad laboral normalmente se maneja a través de Workers' Compensation (compensación al trabajador) — un sistema aparte, pagado por el empleador, con su propio proceso de reclamo. El DI es para condiciones no relacionadas con el trabajo, pero según el EDD en algunos casos podrías recibir DI — por ejemplo, si tu pago de workers' comp se retrasa o te lo niegan, o si es menor que tu beneficio de DI.

Ambos beneficios se financian con el mismo descuento del 1.3% — no hay una línea separada para cada uno en tu talón. Lo paga completamente el empleado; a diferencia del Social Security o Medicare, tu empleador no aporta una parte igual.

Para ver dónde aparece esta línea junto a los demás descuentos, revisa nuestra guía sobre cómo leer tu talón de cheque en California.

Cuánto SDI se descuenta de tu cheque

El SDI es un 1.3% fijo de tu salario (normalmente tu salario bruto; el seguro médico descontado antes de impuestos por el plan de tu empleador no cuenta) — a diferencia del impuesto sobre el ingreso, no tiene tramos ni cambia según tu estado civil. Desde 2024, tampoco hay tope salarial: un cambio bajo el SB 951 eliminó el antiguo límite anual, así que cada cheque está sujeto al descuento sin importar cuánto ganes en el año.

Qué paga el SDI realmente si lo necesitas

Si calificas para Seguro de Incapacidad o Permiso Familiar Pagado, tu beneficio semanal generalmente es entre 70% y 90% del salario que ganaste en un periodo base antes de que empezara tu reclamo — quienes ganan menos reciben el porcentaje más alto. Para 2026, lo más que puede pagar el SDI es $1,765 por semana. Cuánto tiempo lo recibes depende de cuál beneficio aplica: el Seguro de Incapacidad puede durar hasta 52 semanas por un solo reclamo, mientras que el Permiso Familiar Pagado tiene un tope de 8 semanas en cualquier periodo de 12 meses — sin importar por cuántas razones distintas califiques en ese periodo.

Hay una diferencia importante de tiempos entre los dos beneficios:

• Seguro de Incapacidad (DI): los primeros 7 días de un reclamo son un periodo de espera sin pago — el pago empieza el día 8.
• Permiso Familiar Pagado (PFL): sin periodo de espera — puede empezar a pagar desde el primer día.

Quién paga el SDI — y quién está cubierto

• Empleados W-2: cubiertos automáticamente en la mayoría de los casos. El 1.3% se descuenta de cada cheque, y uno de los requisitos para el beneficio es haber ganado al menos $300 en salario (con SDI descontado) durante tu periodo base — un umbral que casi cualquier empleado alcanza rápido. También debes cumplir los demás requisitos (para el DI, por ejemplo: no poder hacer tu trabajo normal por al menos 8 días, haber perdido salario y tener la certificación de un profesional de salud con licencia).
• Independientes / trabajadores de 1099: no están cubiertos automáticamente. El SDI solo es obligatorio para empleados. Si trabajas por tu cuenta, en apps o tienes tu propio negocio, puedes inscribirte voluntariamente y pagar primas a través del programa de Cobertura Electiva de Seguro de Incapacidad (DIEC) del EDD — pero no sucede automáticamente, y el beneficio de DIEC tiene un tope de 39 semanas en vez de las 52 disponibles bajo el DI normal.
• Algunos empleados del sector público: la cobertura no es automática para todos. Ciertos empleados estatales de California, y algunos trabajadores de ciudades, condados, distritos escolares o gobiernos tribales, están cubiertos por un programa distinto en vez del SDI estándar — o no tienen cobertura en absoluto — según su empleador o acuerdo sindical. Si trabajas en el sector público, confirma con tu departamento de RR.HH. o beneficios qué te aplica.

Preguntas frecuentes

Fuentes

La información de este artículo viene de estas fuentes oficiales y primarias:

• EDD de California — Tasas y tablas de retención — tasa de SDI 2026 (1.3%) sin tope de salario
• EDD de California — Seguro de Incapacidad (en español) — quién puede calificar y qué cubre
• EDD de California — cálculo del beneficio de DI (en inglés) — 70% a 90% del salario del periodo base y el máximo de $1,765 por semana en 2026
• EDD de California — Permiso Familiar Pagado (en inglés) — hasta 8 semanas en un periodo de 12 meses
• EDD de California — Cobertura Electiva de Seguro de Incapacidad — cobertura opcional para trabajadores independientes (DIEC)
• EDD de California — beneficios para trabajadores independientes (en inglés) — el DIEC paga hasta 39 semanas de DI
• EDD de California — Plan Voluntario (en inglés) — lo que debe ofrecer un plan VPDI
• EDD de California — preguntas sobre el Formulario 1099G (en inglés) — cuándo son gravables los beneficios de DI y PFL